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今日南京新闻_中国保监会关于2014年客户信息真实性专项搜查有关情况的传递

保监寿险〔2015〕8号

人人身保险公司

为贯彻落实《人身保险客户信息真实性解决暂行法式》(以下简称《暂行法式》),提高客户供职质量,珍惜保险消费者合法权益,2014年5月至7月底,中国保监会组织各保监局开展了客户信息真实性专项搜查,搜核对象覆盖经营一年期以上个巨匠身保险业务的全部63家人身保险公司。现将现场搜查情况传递如下:

一、搜查的总体情况

本次搜查共抽查161.48万件保单,客户信息不真实的保单占比4.02%。此中,客户信息缺失保单占比3.2%,客户信息虚假保单占比0.82%。63家被搜查公司中,抽查保单数量在10000件以上的有29家,1000-10000件的有20家,100-1000件的有13家,100件以内的有1家。

从渠道看,银保渠道问题突出,客户信息不真实的保单比例是其他渠道的89倍。抽查银保渠道保单93.6万件,此中客户信息不真实的保单6.02万件,占比6.43%(信息缺失占比5.25%,信息虚假占比1.18%);抽查个险渠道保单55.39万件,客户信息不真实保单0.39万件,占比0.7%(信息缺失占比0.31%,信息虚假占比0.39%);抽查其他渠道保单12.49万件,客户信息不真实保单0.1万件,占比0.8%(信息缺失占比0.74%,信息虚假占比0.05%)。

从公司看,13家公司客户信息不真实的保单比例超出5%,分袂是信泰21.41%、正德17.14%、安邦14.2%、信诚9.03%、中美联泰大乡村8.63%、农银7.98%、工银安盛6.68%、吉祥6.03%、生命5.82%、天安5.78%、阳光5.69%、国华5.34%、泰康5.28%。除了信诚和中美联泰大乡村之外,另外11家公司的问题保单都集中在银保渠道,默示为:地址不残缺或缺失,

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,电话虚假或缺失、系统内投保人身份证号码与投保时生存的身份证复印件号码纷歧致、未生存被保险人身份证号码、系统记录的电话和地址与投保单上信息纷歧致,等等。信诚人寿个险渠道保单未记录被保险人证件号码、联系地址不残缺。中美联泰大乡村电销渠道保单的联系地址不许确。

二、搜查发现的次要问题

(一)制度机制有待完善。

一是制度建设滞后。工银安盛、恒安标准、光大永明分袂于2014年3月、5月、8月才制定客户信息真实性制度,搜查组进驻光大永明天津分公司时,其次要负责人尚不了解监管局部出台的相关文件。二是现有制度不系统。相关规定分散在多个制度文件中,各渠道业务的要求内容纷歧致,未明确组织协调局部与各相关局部间的工作流程。三是制度内容不敷细化。照搬照抄监管制度,缺少需要环节的利用流程和执行标准等内容,如客户信息一致性查对、真实性查对等环节利用规则不明确,查对的具体抽查频度及抽查比例未确定。正德人寿下发的客户信息真实性解决制度内容与《暂行法式》彻底一致,未结合公司实际情况细化监管要求,未明确具体法子以及各局部、各岗位在客户信息真实性解决中所答允担的职责。四是制度建设不全面。工银安盛河南分公司、国华人寿河南分公司、国泰人寿福建分公司等未制定具体的投保单与业务系统客户信息一致性查对制度,以及具体的客户信息真实性查对制度。五是查核惩戒机制不健全。昆仑健康北京分公司、前海人寿广东分公司等未将客户真实性纳入对保险销售从业人员和公司其他从业人员的查核体系,未明确客户信息真实性解决工作的责任查究和监督查核局部,华夏人寿安徽分公司等未将一致性查对、真实性查对等环节解决纳入查核体系,无惩戒法子。

(二)系统控制功能有待加强。

一是信息残缺性控制存在不够。中国人寿、安全人寿、泰康人寿、太平人寿、生命人寿、国华人寿等多家公司的核心业务系统和银保通系统对投保人、被保险人姓名为单个字、通讯地址填写不残缺等逻辑过失无控制法子,民生人寿、华泰人寿等多家公司对投保人除了身份证之外的其他证件号码残缺性无校验,与安邦人寿合作的农业银行吉林大东支行、邮储银行吉林龙潭支行的银保(邮)通系统对非11位数字的投保人手机号码能自动核保通过,人保寿安徽分公司在业务系统中未将投保人、被保险人联系地址作为必录项进行控制。二是逻辑准确性控制不敷严密。中国人寿、太平洋人寿、新华人寿、人保寿险、吉祥人寿等多家公司的核心业务系统和银保通系统在姓名、证件、电话号码、地址、亲子关系等项目的校验上还存在逻辑不严密的情况,如不能校验性别与投保人关系之间、地址和邮政编码之间的逻辑搭配。三是可疑信息校验功能不全。如系统对投保人、被保险人联系电话项下输入录单工号对应营销员以外的营销员电话时不做预警,部门银保通系统对不同投保单填写同一联系电话号码不做可疑信息提示。

(三)对银邮兼业代理机构管控不到位。

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